墨西哥SOFOM金融公司介紹

更新時(shí)間：1/22/2021 3:33:03 PM　瀏覽次數(shù)：2

【墨西哥金融市場(chǎng)概況】

墨西哥位于北美大陸南部，北鄰美國(guó)，是拉美人口大國(guó)。據(jù)世界銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，墨西哥2019年人口達(dá)到了1.276億。

墨西哥銀行對(duì)借貸人要求很高，使用復(fù)雜的盡調(diào)、傳統(tǒng)的信用評(píng)分來(lái)判定借貸人資格，一般的墨西哥人、初創(chuàng)企業(yè)和中小型企業(yè)都達(dá)不到要求。銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，往往缺乏足夠的信用記錄和評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)，這直接導(dǎo)致約25%信用卡申辦失敗。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，墨西哥有60%的人口無(wú)法申請(qǐng)到銀行貸款。而面向中小企業(yè)推出的PYMES信用貸款申請(qǐng)，通過(guò)率也只有50%。當(dāng)?shù)氐慕栀J市場(chǎng)潛力巨大，催生了近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)借貸行業(yè)的高速發(fā)展。目前較流行的借貸平臺(tái)有Kueski、Konfio、MiMoni、Kubo.Financiero、Yotepresto等。

Kueski平臺(tái)截圖

據(jù)了解，墨西哥的流量服務(wù)比印度成本低很多，放款金額每單在200-500人民幣之間，每天放款的單數(shù)在20，000到50，000之間。需要注意的是，在墨西哥只有三方支付，沒(méi)有四方支付。對(duì)于催收，當(dāng)?shù)剡�沒(méi)有明確的法律法規(guī)作出規(guī)范，自由度較大。催收員工的月收入在5000元人民幣以內(nèi)。

以下介紹進(jìn)軍墨西哥互金市場(chǎng)的公司形式。 

【墨西哥股份制公司】

墨西哥股份制公司（SOCIEDADANONIMA DE CAPITAL VARIABLE）,簡(jiǎn)稱S.A.DE C.V.公司，是墨西哥最常見(jiàn)的公司類型。注冊(cè)過(guò)程較快，成本比SOFOM低。S.A.DE C.V.公司可以上市交易，最少由兩個(gè)合伙人成立，對(duì)合伙人的占股比例不作限制。目前墨西哥仍有部分公司以S.A.DE C.V.名義從事貸款業(yè)務(wù)，在墨西哥屬于非法從業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)大，可能受到政府的管制和處罰，安全性上遠(yuǎn)不如SOFOM公司。

【墨西哥SOFOM公司類別】

SOFOM（Sociedad Financiera de Objeto Multiple）即多目的金融公司，無(wú)需額外申請(qǐng)金融牌照。SOFOM是合法合規(guī)的貸款公司類型，有利于企業(yè)在墨西哥的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。前往墨西哥的中資企業(yè)，一般將SOFOM公司注冊(cè)為股份制公司，綜合政府費(fèi)用及資金使用，注冊(cè)資本越高越有利，實(shí)際注冊(cè)資本需根據(jù)投資者對(duì)資金使用情況決定，相應(yīng)政府費(fèi)用也會(huì)有所浮動(dòng)。 

SOFOM有兩大類別：

SOFOM E.N.R  不受管制SOFOM

SOFOM E.R    受管制SOFOM

注冊(cè)SOFOM E.N.R公司，無(wú)須獲得Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP) /墨西哥財(cái)政和公信部秘書處的授權(quán)批準(zhǔn)，只須取得CONDUSEF/墨西哥金融服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)的《同意意見(jiàn)書/Favorable Opinion》。SOFOM E.N.R沒(méi)有明確線上和線下放貸業(yè)務(wù)區(qū)別，目前已注冊(cè)成立的SOFOM E.N.R公司有1,644家。

際連集團(tuán)案例：金融消委會(huì)同意意見(jiàn)書

SOFOM E.N.R公司章程的經(jīng)營(yíng)范圍必須寫明以下內(nèi)容：“信貸業(yè)務(wù)和/或融資租賃、和/或財(cái)務(wù)保理的常規(guī)和專業(yè)服務(wù)”。盡管注冊(cè)資本一般只需50，000比索，但由于后期做注資時(shí)需要一定的費(fèi)用和時(shí)間，建議投資人將注冊(cè)資本的金額定為公司前半年的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用總和，還可以根據(jù)未來(lái)公司發(fā)展適當(dāng)增加注冊(cè)資本。

只要企業(yè)與信用機(jī)構(gòu)、信用社、SOFIPO、股市、儲(chǔ)蓄和貸款公司、社區(qū)金融公司其中之一有關(guān)聯(lián)，就不能注冊(cè)SOFOM E.N.R，只能注冊(cè)SOFOM E.R。SOFOM E.R受到墨西哥財(cái)政和公信部秘書處、國(guó)家銀行和股票委員會(huì)、CONDUSEF、Banco de Mexico墨西哥銀行的聯(lián)合監(jiān)管，注冊(cè)要求更高、流程更長(zhǎng)、后期合規(guī)的成本也更高。想要在墨西哥開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)的投資人，可以選擇SOFOM E.R作為獲取銀行牌照的跳板。目前大多數(shù)中資企業(yè)會(huì)選擇注冊(cè)SOFOM E.N.R公司，加快進(jìn)入墨西哥市場(chǎng)的速度。

【墨西哥SOFOM公司優(yōu)勢(shì)】

對(duì)比起墨西哥Fintech公司，SOFOM公司有以下優(yōu)勢(shì)：

＊所有商業(yè)貸款組合類別的交易無(wú)需繳納增值稅IVA

＊如果出現(xiàn)眾所周知的、實(shí)際無(wú)法收款的情況，應(yīng)收賬款（壞賬）可以抵扣企業(yè)所得稅ISR

SOFOM的放貸率一般是TIIE+0，5%

均衡利率TIIE是預(yù)測(cè)利率變動(dòng)的一個(gè)重要指標(biāo)，均衡利率下降意味著利率也會(huì)下降。墨西哥的銀行間均衡利率TIIE于去年出現(xiàn)了明顯的下降，：

  2020年1月13日7.25%

  2020年12月31日4.25%

  2021年1月13日4.25%

墨西哥作為拉美金融市場(chǎng)的前沿陣地，政府對(duì)數(shù)字金融市場(chǎng)的監(jiān)管仍在起步階段，企業(yè)的自由度高。但由于其征信系統(tǒng)不成熟，給互金公司帶來(lái)了不可小覷的挑戰(zhàn)。

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