墨西哥SOFOM金融牌照-北美互金新的挑戰(zhàn)

更新時(shí)間：6/16/2020 10:24:54 AM　瀏覽次數(shù)：2

墨西哥的非傳統(tǒng)銀行業(yè)由交易所，信用合作社，租賃，保理公司和金融貸款網(wǎng)絡(luò)組成，它們有權(quán)經(jīng)營多種業(yè)務(wù)以擴(kuò)展信貸（因其法人組織結(jié)構(gòu)，其統(tǒng)稱為SOFOMs） 法國金融與發(fā)展銀行（OjejeMúltiple）。 SOFOM分為兩類：規(guī)章實(shí)體（Entidades Reguladas）或受管制實(shí)體（SOFOM ER），和不受管制或非規(guī)范實(shí)體（SOFOM NR）的實(shí)體。下表列出了兩者的主要區(qū)別。

只要您將金融機(jī)構(gòu)注冊為不受監(jiān)管的SOFOM，后接縮寫 E.N.R，就無需許可證或特別許可。不受CNBV（Comisión Nacional Bancaria y de Valores）和SHCP（Secretaría de Hacienda y Crédito Público）等國家/地區(qū)的任何相關(guān)銀行法或稅法的約束，但受CONDUSEF的檢查。SOFOM E.N.R的資本是獨(dú)立的，沒有第三方信貸機(jī)構(gòu)和控股公司的參與。它們是與信貸機(jī)構(gòu)參與的金融實(shí)體或金融集團(tuán)的控股公司不保持聯(lián)系的，并且在國家證券登記處沒有注冊債務(wù)工具的金融機(jī)構(gòu)。啟動不受管制的SOFOM過程非常繁瑣，并且需要3到4個(gè)月（具體取決于一年中的時(shí)間）。在不受管制的SOFOM的章程中不能使用“銀行”一詞。另外，如果您將SOFOM建立為不受監(jiān)管的實(shí)體，則必須向客戶和可能的投資者披露您不受墨西哥銀行法或CNBV等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

國內(nèi)公司可以根據(jù)時(shí)間、業(yè)務(wù)等方面的綜合需求選擇墨西哥SOFOM類型。值得注意的是，墨西哥金融改革還取消了對外國投資的SOFOMs資本存量的限制。以前，外國人對提供租金融資，保理和直接信貸的金融機(jī)構(gòu)的參與是有限的。如今，SOFOM可以完全由外國投資組成，只要它已在國家外國投資注冊局（Registro Nacional deInversiónExtranjera）中注冊，并且所需的年度和季度報(bào)告就可以像其他任何外資實(shí)體一樣出示。

但由于墨西哥的金融改革，增加了對SOFOM的監(jiān)管。結(jié)果，一些SOFOM被取消，SOFOM必須向至少一個(gè)征信機(jī)構(gòu)提供該公司產(chǎn)品的最新信息，以及其借款人的信息。另外，出于反洗錢目的，SOFOM受到了嚴(yán)格的監(jiān)管，SOFOM所有交易必須遵守相關(guān)規(guī)章制度、認(rèn)證和培訓(xùn)等方面規(guī)定。